• ST舜船深陷困局 7家銀行被套

          作為江蘇省船企巨頭的江蘇舜天(9.460, -0.22, -2.27%)船舶股份有限公司(以下簡稱“ST舜船”)已經徘徊在了破產邊緣,而其背后涉及的7家銀行貸款也處在風險漩渦之中。   據《中國經營報》記者了解,由于航運行業的低迷,大多數船企均面臨嚴重虧損。ST舜船是一家上市公司且被列入政府支持和銀行信貸“白名單”中,從負債累累的境遇可窺行業現狀。更重要的是,在該企業陷入困局甚至瀕臨破產時,缺乏償債能力也拖累了背后的多家銀行。   銀行扎堆“討債”   2016年1月4日,ST舜船發布公告,披露了公司與招行南京分行捷克合同糾紛訴訟的最新進展,公告顯示,公司被法院責令償還招行南京分行9800多萬元的承兌匯票墊款。   記者了解到,2015年上半年由于ST舜船負債規模頗大,逾期貸款規模就已達5億元,多次被銀行追債及遭到深交所詢問。從該公司的貸款情況看,短期貸款及擔保涉及到的銀行包括招行、江蘇銀行、蘇州銀行、南京銀行(16.180, 0.53, 3.39%)、江蘇儀征農商行等7家銀行,其風險不言而喻。   2014年8月15日,ST舜船和招行南京分行簽訂了一份《授信協議》,申請了貸款1.02億元。但是由于合同履行發生糾紛,雙方正在通過訴訟解決問題。記者了解到,早在2015年上半年,ST舜船在招行的逾期貸款就已經有兩筆共計5000萬元。記者就此向招行求證,但是并未得到回復。   2014年9月24日,江蘇銀行向ST舜船給予了5.8億元的最高綜合授信,并于同日貸款3億元。2015年9月28日,江蘇銀行向企業追債,至今未果。此前,江蘇銀行與ST舜船的另一筆6000萬元貸款在2015年5月就已經出事,江蘇銀行向武漢海事法院申請了財產保全,被迫將到期貸款本息延期兩年。對于貸款的實際償還和風險控制情況,江蘇銀行方面也回避了記者的采訪。   蘇州銀行2014年5月份的三筆貸款共計1億多元,已經逾期,ST舜船也暫時無力償還。   同時,由于ST舜船涉及擔保代償事宜,南京銀行2015年7月份已向武漢海事法院申請凍結了ST舜船的5700萬元資產,案件也尚在審理中。   此外,中國進出口銀行、廣發銀行和江蘇儀征農商行亦對ST舜船有規模不等的授信,均在通過訴訟討債中。   “企業缺乏償債能力,銀行肯定會為貸款的安全性考慮,即使貸款沒有到期,也會提前收回貸款或對企業進行財產保全申請。”一家股份行信貸部負責人表示,貸款的風險在于抵押的資產價值和資產處理情況,銀行之間的差異很大。   該股份行信貸部負責人認為,船企的抵押一般會涉及到船只抵押。“在如今經濟形勢下,船只處理很難,銀行多數情況都只能實行拍賣,但是肯定也賣不起價。”   “白名單”尷尬   長期低迷的行業形勢讓船企很難擺脫泥潭,而船企不時的倒閉消息也為市場增添了一絲陰霾。據了解,不論是國企還是民企,不論是大企業還是中小企業,目前都面臨艱難處境。   2016年1月7日,浙江舟山五洲船舶修造有限公司宣布破產,負債9.1億元。表面上,這家企業的體量并不大,影響也有限,但是其國有企業的背景卻讓不少人震驚。   從ST舜船來看,這家被列入政府和銀行雙重支持“白名單”的上市企業同樣如此,擁有先天優勢亦難以抵擋行業下行的大趨勢。   2014年9月和12月,工信部公示了兩批符合《船舶行業規范條件》的企業名單,業內俗稱“白名單”。名單上的企業共有60家,其中江蘇有14家,ST舜船就是其中之一。這份名單公布的目的之一在于引導社會資源向符合條件的優勢企業集中,尤其在銀行信貸和政府扶持方面。   實際上,銀行在信貸上的政策亦是按照名單來執行。“上市公司或者國有企業的貸款是優先的,銀行間的激烈競爭很難讓其考慮償還貸款風險。如果國有企業和上市公司的貸款都不做,那么銀行向什么類型企業投放貸款呢?”上述股份行信貸部負責人稱。   該負責人認為,從貸款流程上看,銀行的授信和資金投放都無可厚非。一般情況下,在銀行有傾向性的支持下,企業的流動性和生存能力都相對要強一些。ST舜船的困境也深層次地表明行業已經進入了一個企業密集破產期。 上述股份行信貸部負責人表示,目前很多銀行的貸款都存在扎推的情況,對于“白名單”中的企業授信風險有所忽略。一旦這種企業都陷入了困境,背后的銀行貸款風險會更大。“目前的貸款風險是有很強的行業屬性。對于產能過剩的行業,銀行貸款規模都是在壓縮。行業不景氣,企業的經營就好不了。”   從船企的貸款不良率來看,2015年上半年就有明顯上行趨勢。   “事實上,國家政策是鼓勵銀行加大支持實體經濟力度,也在不斷的出臺扶持政策。但是,銀行對于風險卻存在比較大顧慮。”上述股份行信貸部負責人表示。   據了解,2015年12月30日,工信部裝備工業司剛剛公布了第3批符合《船舶行業規范條件》企業名單,入圍第3批造船“白名單”的企業總計11家。隨著這份企業名單的公布,“白名單”上的企業數量已經增至71家。 國都證券相關分析人士稱,“即使是在‘白名單’上,可能企業的經營情況也差異很大。在不良上升的壓力下,銀行對于船企的放貸還是會有選擇,甚至門檻會更高。”

    來源:中國經營報

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